Blog Ekspertów i Doradców Finansowych

Z kredytem zabezpieczonym hipoteką nierozerwalnie wiąże się konieczność ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości. W zależności od polityki danego banku kredytobiorca może być zobligowany do przystąpienia do konkretnego ubezpieczenia proponowanego przez bank lub też zawrzeć ubezpieczenie w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym i jedynie dostarczyć do banku kopię zawartej polisy z cesją na bank udzielający kredytu. Tego typu ubezpieczenie w zależności od jego zakresu i wartości ubezpieczanej nieruchomości to przeważnie koszt w granicach 100-400 złotych rocznie.

Niezależnie od tego czy bank wymaga wykupienia „swojej” polisy czy jest zawierana polisa zewnętrzna, wielu Klientów niestety nie czyta OWU i nie zdaje sobie sprawy z warunków zawieranego ubezpieczenia. Polisy oferowane przez banki, mają często bardzo okrojony zakres i gwarantują wypłatę odszkodowania tylko w przypadku zaistnienia zaledwie kilku podstawowych zdarzeń losowych. Przeważnie jest to ogień, powódź i zalanie, przy czym trzeba wziąć pod uwagę sytuacje wyłączone z ochrony, czyli tzw. „wyłączenia odpowiedzialności” towarzystwa ubezpieczeniowego. Bardzo często zakres ubezpieczenia bankowego ogranicza również duży udział własny Klienta w szkodzie, sięgający nawet kilkudziesięciu procent jej wartości. Banki wymagają od Klientów zawarcia ubezpieczenia budynków i lokali mieszkalnych, którym objęte są budowle i budynki w zakresie konstrukcji materiałowej dachu, ścian, stropów itp. (tzw. ubezpieczenie murów) i najczęściej proponują Klientom polisy właśnie w tym podstawowym zakresie. Polisy takie nie obejmują ochroną żadnych stałych i ruchomych elementów mieszkania, nie zawierają ryzyka kradzieży z włamaniem oraz ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Dla Klienta oznacza to, że wszystkie nowe elementy wyposażenia, a więc np. drzwi, wypoczynek, telewizor plazmowy, sprzęt komputerowy, rowery i kosztowności nie są ubezpieczone, a koszty ewentualnego zalania mieszkania sąsiadów będzie trzeba pokryć z własnej kieszeni.

Zawarcie każdej polisy ubezpieczeniowej powinno poprzedzać dokładne przestudiowanie OWU lub konsultacja z dobrym agentem ubezpieczeniowym. W przeciwnej sytuacji może dojść do sytuacji, w której płacimy za polisę, która nie stanowi dla nas żadnego realnego zabezpieczenia. W firmie doradców finansowych na bieżąco analizujemy polisy nieruchomości proponowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Przygotowaliśmy dla Ciebie bardzo atrakcyjne cenowo ubezpieczenia nieruchomości z szerokim zakresem odpowiedzialności Ubezpieczyciela. W cenie ubezpieczenia proponowanego przez bank, a nierzadko znacznie mniejszym kosztem można zawrzeć bardzo dobrą polisę z zakresem spełniającym nasze oczekiwania oraz przede wszystkim spełniającą swoje zadanie, tj. stanowiącą realne zabezpieczenie naszego majątku. Warto zapytać doradcę finansowego o polisę nieruchomości także dlatego, że również w tym elemencie możemy zmniejszyć koszty naszego kredytu.

Narodziny dziecka, to dla rodziców chwila wielkiego szczęścia, ale również nowa odpowiedzialność. Jak szacują analitycy Centrum im. Adama Smitha, koszt wychowania jednego dziecka do osiągniecia przez nie dwudziestego roku życia to w Polsce wydatek rzędu 160 000 zł, a dwójki dzieci aż 280 000 zł. Jednak każdy rodzic, poza chęcią zapewnienia dziecku jak najlepszych warunków dorastania chciałby również ułatwić mu start w dorosłe życie. Wydatki związane ze studiami i usamodzielnieniem się pociechy nie muszą być tak rujnujące dla domowego budżetu, jeśli z wyprzedzeniem zadbamy o finansowe bezpieczeństwo najbliższych.

Aby uświadomić sobie jak pomocny jest kapitał w momencie gdy wchodzimy w dorosłość, warto przypomnieć sobie swoją sytuację i problemy, z którymi musieliśmy się zmierzyć po osiągnięciu pełnoletności lub po ukończeniu studiów. Duże koszty wynajmu mieszkania, brak wkładu własnego i zdolności kredytowej do kredytu mieszkaniowego nie pozwalają młodym ludziom szybko się usamodzielnić i uniezależnić. A oszczędzone pieniądze można by przeznaczyć np. na pokrycie kosztu zakupu mieszkania, lub przynajmniej dużej jego części. Oszczędzone przez rodziców pieniądze mogą też być przeznaczone na dobre studia, w tym również studia zagraniczne, których koszty znacznie przewyższają nie małe przecież koszty studiowania w Polsce. Zapewnienie należytej edukacji jest w dzisiejszych czasach chyba najlepszą inwestycją dla rodziców. Naturalnie pieniądze te mogą zostać również przeznaczone na założenie przez dziecko własnej firmy lub realizację marzeń. Możliwości jest wiele, wystarczy tylko w odpowiednim momencie podjąć decyzję o rozpoczęciu oszczędzania.

Jak zadbać o finansową przyszłość dziecka? Na rynku dostępnych jest wiele programów systematycznego oszczędzania, które pozwalają rodzicom systematycznie, niewielkimi kwotami budować posag dla dziecka. Dlaczego warto oszczędzać systematycznie? Oszczędzanie systematyczne pozwala nam rozłożyć w czasie ryzyko związanie z inwestowaniem w instrumenty giełdowe, które w dłuższej perspektywie zapewniają oszczędzającemu największe zyski. Czas pozwala nam również zmniejszyć miesięcznie koszty oszczędzania i pozwolić sobie na oszczędzanie nawet niewielkiej kwoty, nieobciążającej budżetu domowego. Najistotniejszy jest bowiem sam moment podjęcia decyzji o rozpoczęciu oszczędzania i konsekwentne trwanie w tym postanowieniu. Im wcześniej rozpoczniemy oszczędzanie na wybrany przez nas cel, tym mniejszymi nakładami finansowymi jesteśmy w stanie go osiągnąć.

Zachęcamy do zapytania doradcę finansowego o programy systematycznego oszczędzania dla dzieci. Warto wspólnie z profesjonalistą zaplanować finansowy start dziecka w dorosłość i zabezpieczyć jego przyszłość, wykorzystując możliwości dostępne na rynku finansowym.

Banki coraz częściej dodają do kredytu hipotecznego ubezpieczenia na życie, od ryzyka utraty pracy lub ciężkiego zachorowania.

Za skorzystanie z oferty ubezpieczeń oferowanych przez bank Klient najczęściej otrzymuje niższą marżę lub mniejszą prowizję. Ubezpieczenia oferowane przez banki nie odpowiadają jednak bardzo często indywidualnym oczekiwaniom Klientów. Najbardziej problematyczne są zazwyczaj ubezpieczenia od ryzyka utraty pracy, które zawierają wiele wyłączeń i bardzo często nie stanowią dla kredytobiorcy realnej ochrony. Bardzo częstym zapisem stosowanym w OWU tego typu polis jest na przykład wyłącznie odpowiedzialności ubezpieczyciela w przypadku zwolnienia grupowego. Dodatkowo ubezpieczenie na wypadek utraty pracy pokrywa zwykle raty przez maksymalnie 12 miesięcy od momentu zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Również ubezpieczenia na życie oferowane przez banki do kredytów hipotecznych zawierają bardzo często niekorzystne dla Klientów warunki, a co więcej wiążą się w polskich realiach z dość dużym kosztem. Ubezpieczenia do kredytów traktowane są przez wielu kredytobiorców jako „zło konieczne” i odbierane są wyłącznie jako dodatkowy koszt kredytu.

Dobre ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego stanowi jednak realne zabezpieczenie finansowe rodziny kredytobiorcy i nie należy pochopnie z niego rezygnować, nawet w sytuacji gdy bank nie wymaga od Klienta zawarcia polisy na życie i pozostawia mu w tej kwestii swobodny wybór. Warto pamiętać, że dziedziczeniu podlega nie tylko posiadana nieruchomość, ale również zobowiązania, które ją obciążają. Chyba każdy z nas słyszał w swoim otoczeniu lub za pośrednictwem mediów o przypadkach bardzo trudnej sytuacji osób, które straciły swoich współkredytobiorców, np. w wyniku nieszczęśliwego wypadku, i nie są w stanie spłacać zadłużenia wobec banku. Często takie osoby są zmuszone do szybkiej sprzedaży swojej nieruchomości, nierzadko poniżej jej wartości rynkowej. Do takiej sytuacji nie doszłoby, gdyby ci Klienci zawczasu zawarli odpowiednią polisę do kredytu.

W firmach ekspertów finansowych na pierwszym miejscu zawsze stawiamy bezpieczeństwo finansowe naszych Klientów i ich rodzin, dlatego też przygotowaliśmy ofertę najlepszych ubezpieczeń na życie do kredytów. Doradca finansowy zaproponuje Ci bardzo tanie ubezpieczenie do kredytu, które będzie jednocześnie dobrze zabezpieczało Twoją rodzinę oraz zmniejszy koszty raty kredytu w bankach, które wymagają ubezpieczenia i jednocześnie akceptują polisy zewnętrzne. W długiej perspektywie czasu ciężko przewidzieć, jak będzie się układała sytuacja życiowa kredytobiorcy i dlatego warto zabezpieczyć się na wypadek zaistnienia negatywnych okoliczności. Przeanalizowaliśmy dla Ciebie dostępne na rynku polisy do kredytów pod kątem ich ogólnych warunków oraz ceny.

Przygotowaliśmy kompleksową ofertę ubezpieczeń dla kredytobiorców w różnym wieku, zawierającą również ubezpieczenia na życie dla emerytów (możliwość przystąpienia do ubezpieczenia osób do 86 roku życia oraz kontynuacji polisy aż do śmierci) i osób z problemami zdrowotnymi (np. ubezpieczenie na życie dla osób po zawale oraz dla osób z chorobą nowotworową). Zachęcamy do skontaktowania się z doradcą finansowym i porównania ofert bankowych.