Blog Ekspertów i Doradców Finansowych

Kredyt, lokata... Mnogość ofert, jak w wielkim centrum handlowym! A gdyby tak, wszystko umieścić w jednym miejscu... Podajesz co Ciebie interesuje, w jakiej wysokości i na jak długo... Gotowe! Wybierasz to, co najlepsze!

W dzisiejszych dynamicznych czasach, gdy jesteśmy zarzuceni każdego dnia, reklamami dotyczącymi produktów finansowych, trudno jest wybrać ten jeden, najwłaściwszy dla nas. Czy kiedykolwiek musiałaś (musiałeś) dokonać wyboru, dotyczącego złożenia wniosku o kredyt bądź wyboru najkorzystniejszej lokaty? Przypuszczam, że tak. Przypomnij sobie to żmudne przeglądanie ofert banków, udostępnianych na ich witrynach, wysłuchiwanie opinii znajomych, który bank jest najlepszy ("bo my mamy tam kredyt"). I ten czas zmarnowany, aby znaleźć tę jedną interesującą Ciebie ofertę. Ok. Kiedy został załatwiony jeden bank, czas na kolejny, później następny i następny... W końcu masz już tego dość i wybierasz z 4-5 przejrzanych propozycji, tę jedną, Twoim zdaniem najkorzystniejszą... Oczywiście nie masz już czasu i chęci poszukiwać innych banków i ponownie spędzać kilkanaście (kilkadziesiąt!) minut na kolejnych witrynach. Czas to pieniądz!

Ciekawym rozwiązaniem jest porównywanie produktów finansowych w jednym miejscu, na jednej witrynie. Porównywarka finansowa to narzędzie, które służy do wyszukania najlepszych produktów bankowych, ubezpieczeń oraz funduszy inwestycyjnych. Co najważniejsze! Nie jest to kolejny portal finansowy z szeregiem informacji prasowych, niepotrzebnych danych i wyskakujących co chwilę okienek reklamowych. To miejsce, gdzie bardzo szybko możesz wyszukać, porównać i kupić najlepsze kredyty hipoteczne, karty kredytowe, kredyty samochodowe, kredyty gotówkowe, lokaty bankowe czy konta bankowe. Kalkulator zdolności kredytowej podpowie Tobie, na jaki kredyt możesz sobie aktualnie pozwolić. Liczą się tylko konkretne odpowiedzi na pytania typu: jaki kredyt, czy lokata bankowa jest najlepsza właśnie dla Ciebie? Jaką masz zdolność kredytową? Kiedy znajdziesz to czego szukasz, pomyśl wówczas o tym, ile cennego czasu zaoszczędziłaś, a może ważniejsze, ile pieniędzy zostanie w Twoim portfelu wybierając z wielu oferowanych produktów, ten jeden, najwłaściwszy dla Ciebie i Twojej Rodziny!

Kredyt gotówkowy jest to pożyczka, która zostaje udzielona w formie gotówki. Zaciągnięte zobowiązanie (w banku lub instytucji pozabankowej) musimy spłacić w określonym przez podmiot, czasie i w ratach: stałych lub zmiennych. Kredyty gotówkowe mogą być zaciągane praktycznie w dowolnej wysokości i na dowolnie długi okres czasu. Zależy to tylko wyłącznie od naszej zdolności kredytowej i skłonności banku do przyznania nam kredytu. Im lepsza nasza sytuacja finansowa, tym chętniej bank przyzna nam oczekiwany kredyt.

Banki oferują dość często, swoim stałym klientom możliwość zaciągnęcia kredytu, dostępnego nawet w ciągu kilkunastu minut. W ten sposób klient może szybko zrealizować daną potrzebę omijając niewygodne stanie w kolejce, składania wielu dokumentów, łącznie ze sprawdzaniem zdolności kredytowej.

Kredyt gotówkowy to prawdopodobnie jeden z najczęściej przyznawanych kredytów. Niemalejąca popularność, jaką cieszy się ten kredyt, wynika jak już powyżej zostało odnotowane, z prostej przyczyny: można go otrzymać stosunkow szybko, łatwo i praktycznie na dowolny cel. Banki redukując procedury do minimum, nie wymagając nawet nawet, zaświadczeń o zarobkach walczą o klienta, zdając sobie sobie sprawę, że klient zadowolony, wróci w przyszłości po kolejną pożyczkę lub kredyt.

Wszystko pięknie?

Chociaż kredyty te mają kilka niezaprzeczalnych zalet, to nie są tak jednoznacznie korzystne dla klienta. Wynika to z tego, że należą one do droższych produktów finansowo-kredytowych. Oprocentowanie kredytów gotówkowych jest na wysokim poziomie, a nie są to jedyne koszty, jakimi są one obciążone. Wiele osób decyduje się także na ubezpieczenie, nie licząc już dodatkowych prowizji, a to tylko zwiększa koszta zaciągniętego kredytu.

Pomimo, że są one produktem łatwo dostępnym, to nalepiej ograniczać się do brania tego rodzaju kredytów, tylko wówczas, kiedy jest on nam najbardziej potrzebny oraz przeczytać dokładnie warunki umowy.

Decydując się na kredyt gotówkowy, warto poszukać produktu na korzystnych warunkach, wykorzystując do tego celu porównywarkę kredytów. Umożliwia ona wyszukanie kredyty gotówkowe porównanie ich według własnych parametrów.

Pamiętajmy, że nawet niewielka różnica w kosztach kredytu, będzie w dłuższym okresie mocno odczuwalna. Każda mniejsza rata, dzięki wyszukaniu atrakcyjnego kredytu, będzie widoczna w budżecie domowym.

Robert Kiyosaki jest znanym pisarzem i mówcą, najbardziej znanym z książki "Rich Dad, Poor Dad". Kiyosaki zaczął od bardzo biednych i poszedł drogą do dobrobytu, tak jak my próbujemy to zrobić. Miał zaszczyt cieszyć się tatą swojego kumpla, który rozwijał się finansowo jako jego instruktor i nauczyciel. Jego zadaniem na pewno nie było szybkie zarabianie pieniędzy, a wcześniej miał swoje wzloty i upadki. Jego bogaty ojciec powiedział mu, że wszystko, co należy zrobić, aby zarobić dodatkowe pieniądze, to po prostu dążyć do przekształcenia się w lepszego przedsiębiorcę.

Kiyosaki zauważył, że 10% aktorów, profesjonalnych sportowców wraz z muzykami zarabia 90% dochodu w swojej konkretnej dyscyplinie. Co to dokładnie oznacza w dziedzinie inwestowania? Po prostu, jeśli chcesz wejść do tej pierwszej dziesiątki inwestorów, którzy otrzymują 90% ciasta, musisz przekroczyć średnią. Aby tego dokonać, trzeba się nauczyć wszystkiego o inwestowaniu, aby dostać się do czołówki.

W książce, Rich Dad - Bogaty Ojciec, zwraca uwagę, że jednym z najważniejszych powodów opublikowania książki było wskazanie na znaczenie ilustracji umiejętności finansowych, umiejętności, w którym istniejący program akademicki kładzie niewielki nacisk na jeszcze nie jest istotne w prawdziwym świecie biznesu i spraw finansowych.

Kolejną niezbędną kwestią, którą Kiyosaki porusza w swojej książce, jest fakt, że nabycie własnej firmy jest jednym z jedynych realnych sposobów na osiągnięcie bezpieczeństwa finansowego, szczególnie w obecnej, słabej gospodarce. Przy rosnącej codziennie stopie bezrobocia, posiadanie własnej firmy handlowej nigdy nie było bardziej pożądane. Robert wyjaśnił, że wraz z recesją i zmieniającym się otoczeniem gospodarczym i środowiskiem pracy, ludzie muszą nadążać za tempem i zmieniać swoje myślenie o tym, jak najlepiej radzić sobie z biznesem i finansami. Wszystko zmienia się coraz bardziej w erze informacji i posiadanie własnej firmy jest najlepszym podejściem, które pomoże nadążyć za tą zmianą.

Jedną z metod, dzięki którym Twoja firma może osiągnąć niezależność finansową, jest budowanie pasywnego dochodu. Pozostały dochód może być utrzymany na wiele sposobów. Pan Kiyosaki zbudował dochód rezydualny poprzez handel nieruchomościami. Robert również dołączył do Amway i skoncentrował się na tym przedsięwzięciu przez pięć lat, aby zbudować swój pasywny dochód.

W kwadrancie przepływów pieniężnych Kiyosakiego, zarówno E jak i S spadają na lewą stronę wewnątrz tego kwadrantu, gdzie tworzy się dochód poprzez handel dolarami. Być może można zarobić dobrą płacę godzinową, ale kiedy nie pracuje się fizycznie, nie otrzymuje się zapłaty. B i ja należymy do prawej strony spektrum. Ta konkretna strona składa się z inwestycji i rozwoju twojej organizacji. Po rozwinięciu systemu, firma będzie nadal zarabiać, nawet jeśli nie działa aktywnie przez tydzień, miesiąc, rok lub więcej.

Z kredytem zabezpieczonym hipoteką nierozerwalnie wiąże się konieczność ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości. W zależności od polityki danego banku kredytobiorca może być zobligowany do przystąpienia do konkretnego ubezpieczenia proponowanego przez bank lub też zawrzeć ubezpieczenie w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym i jedynie dostarczyć do banku kopię zawartej polisy z cesją na bank udzielający kredytu. Tego typu ubezpieczenie w zależności od jego zakresu i wartości ubezpieczanej nieruchomości to przeważnie koszt w granicach 100-400 złotych rocznie.

Niezależnie od tego czy bank wymaga wykupienia „swojej” polisy czy jest zawierana polisa zewnętrzna, wielu Klientów niestety nie czyta OWU i nie zdaje sobie sprawy z warunków zawieranego ubezpieczenia. Polisy oferowane przez banki, mają często bardzo okrojony zakres i gwarantują wypłatę odszkodowania tylko w przypadku zaistnienia zaledwie kilku podstawowych zdarzeń losowych. Przeważnie jest to ogień, powódź i zalanie, przy czym trzeba wziąć pod uwagę sytuacje wyłączone z ochrony, czyli tzw. „wyłączenia odpowiedzialności” towarzystwa ubezpieczeniowego. Bardzo często zakres ubezpieczenia bankowego ogranicza również duży udział własny Klienta w szkodzie, sięgający nawet kilkudziesięciu procent jej wartości. Banki wymagają od Klientów zawarcia ubezpieczenia budynków i lokali mieszkalnych, którym objęte są budowle i budynki w zakresie konstrukcji materiałowej dachu, ścian, stropów itp. (tzw. ubezpieczenie murów) i najczęściej proponują Klientom polisy właśnie w tym podstawowym zakresie. Polisy takie nie obejmują ochroną żadnych stałych i ruchomych elementów mieszkania, nie zawierają ryzyka kradzieży z włamaniem oraz ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Dla Klienta oznacza to, że wszystkie nowe elementy wyposażenia, a więc np. drzwi, wypoczynek, telewizor plazmowy, sprzęt komputerowy, rowery i kosztowności nie są ubezpieczone, a koszty ewentualnego zalania mieszkania sąsiadów będzie trzeba pokryć z własnej kieszeni.

Zawarcie każdej polisy ubezpieczeniowej powinno poprzedzać dokładne przestudiowanie OWU lub konsultacja z dobrym agentem ubezpieczeniowym. W przeciwnej sytuacji może dojść do sytuacji, w której płacimy za polisę, która nie stanowi dla nas żadnego realnego zabezpieczenia. W firmie doradców finansowych na bieżąco analizujemy polisy nieruchomości proponowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Przygotowaliśmy dla Ciebie bardzo atrakcyjne cenowo ubezpieczenia nieruchomości z szerokim zakresem odpowiedzialności Ubezpieczyciela. W cenie ubezpieczenia proponowanego przez bank, a nierzadko znacznie mniejszym kosztem można zawrzeć bardzo dobrą polisę z zakresem spełniającym nasze oczekiwania oraz przede wszystkim spełniającą swoje zadanie, tj. stanowiącą realne zabezpieczenie naszego majątku. Warto zapytać doradcę finansowego o polisę nieruchomości także dlatego, że również w tym elemencie możemy zmniejszyć koszty naszego kredytu.

Narodziny dziecka, to dla rodziców chwila wielkiego szczęścia, ale również nowa odpowiedzialność. Jak szacują analitycy Centrum im. Adama Smitha, koszt wychowania jednego dziecka do osiągniecia przez nie dwudziestego roku życia to w Polsce wydatek rzędu 160 000 zł, a dwójki dzieci aż 280 000 zł. Jednak każdy rodzic, poza chęcią zapewnienia dziecku jak najlepszych warunków dorastania chciałby również ułatwić mu start w dorosłe życie. Wydatki związane ze studiami i usamodzielnieniem się pociechy nie muszą być tak rujnujące dla domowego budżetu, jeśli z wyprzedzeniem zadbamy o finansowe bezpieczeństwo najbliższych.

Aby uświadomić sobie jak pomocny jest kapitał w momencie gdy wchodzimy w dorosłość, warto przypomnieć sobie swoją sytuację i problemy, z którymi musieliśmy się zmierzyć po osiągnięciu pełnoletności lub po ukończeniu studiów. Duże koszty wynajmu mieszkania, brak wkładu własnego i zdolności kredytowej do kredytu mieszkaniowego nie pozwalają młodym ludziom szybko się usamodzielnić i uniezależnić. A oszczędzone pieniądze można by przeznaczyć np. na pokrycie kosztu zakupu mieszkania, lub przynajmniej dużej jego części. Oszczędzone przez rodziców pieniądze mogą też być przeznaczone na dobre studia, w tym również studia zagraniczne, których koszty znacznie przewyższają nie małe przecież koszty studiowania w Polsce. Zapewnienie należytej edukacji jest w dzisiejszych czasach chyba najlepszą inwestycją dla rodziców. Naturalnie pieniądze te mogą zostać również przeznaczone na założenie przez dziecko własnej firmy lub realizację marzeń. Możliwości jest wiele, wystarczy tylko w odpowiednim momencie podjąć decyzję o rozpoczęciu oszczędzania.

Jak zadbać o finansową przyszłość dziecka? Na rynku dostępnych jest wiele programów systematycznego oszczędzania, które pozwalają rodzicom systematycznie, niewielkimi kwotami budować posag dla dziecka. Dlaczego warto oszczędzać systematycznie? Oszczędzanie systematyczne pozwala nam rozłożyć w czasie ryzyko związanie z inwestowaniem w instrumenty giełdowe, które w dłuższej perspektywie zapewniają oszczędzającemu największe zyski. Czas pozwala nam również zmniejszyć miesięcznie koszty oszczędzania i pozwolić sobie na oszczędzanie nawet niewielkiej kwoty, nieobciążającej budżetu domowego. Najistotniejszy jest bowiem sam moment podjęcia decyzji o rozpoczęciu oszczędzania i konsekwentne trwanie w tym postanowieniu. Im wcześniej rozpoczniemy oszczędzanie na wybrany przez nas cel, tym mniejszymi nakładami finansowymi jesteśmy w stanie go osiągnąć.

Zachęcamy do zapytania doradcę finansowego o programy systematycznego oszczędzania dla dzieci. Warto wspólnie z profesjonalistą zaplanować finansowy start dziecka w dorosłość i zabezpieczyć jego przyszłość, wykorzystując możliwości dostępne na rynku finansowym.